Срок исковой давности по взысканию долга

Сегодня рассмотрим материал на тему: "Срок исковой давности по взысканию долга", собранный из ведущих авторитетных источников. На все вопросы вам готов ответить дежурный юрист.

Срок исковой давности по долгам физических лиц

Не все граждане честные и готовы погашать свои долги в сроки. Бывают люди, желающие не платить и при этом остаться в рамках закона. Тогда возникает вопрос: существует ли срок исковой давности по долгам физических лиц, после которых с него ничего нельзя будет требовать?

Исковая давность по взысканию долга

Договор между должником и заемщиком дает право последнему требовать выплату занятой суммы. Срок давности подачи искового заявления о взыскании денежных средств, по законодательству ГК, составляет три года. Начинается его отсчет со дня, когда заемщик узнал, что его права нарушены, согласно договору не возвращены деньги в срок. Если в договоре была указана конкретная дата, то со следующего дня можно подавать предъявление. Также некоторые случаи предусматривают сокращение, увеличение срока или временный перерыв в его отсчете.

Как рассчитывается срок давности по взысканию долга

Как только истек срок выплаты, банк или заемщик имеет в распоряжении 24 месяца, чтобы составить и подать иск. Бывают случаи, когда отсчет времени возможно обнулить:

  • заемщик отправляет сообщение, письмо о том, что у гражданина есть задолженность по займу (тогда срок исковой давности начинает отсчет со дня отправки письма);
  • если должник признает полностью наличие долга (со дня официального признания);
  • должник не платил несколько месяцев, но потом внес некоторую сумму (с даты внесения платежа).

Обратите внимание! Должник выдал официальное сообщение о непризнании задолженности, тогда СИД начинает отсчет на общих основаниях.

Перерыв в сроке исковой давности

Срок исковой давности будет прерван, если должник признает свой долг (ст. 203 ГК РФ). К действиям, которые свидетельствуют о признании долга относятся, к примеру (п. 20 Постановления Пленума ВС от 29.09.2015 № 43):

  • признание претензии;
  • изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга;
  • просьба должника об отсрочке или о рассрочке платежа;
  • акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

В этом случае срок исковой давности начинает течь заново, а уже прошедший до признания долга срок исковой давности в новый срок не засчитывается.

К примеру, покупатель должен был оплатить товар до 02.02.2018 включительно, однако не сделал этого. Следовательно, с 03.02.2018 начал течь трехгодичный срок исковой давности. Если 09.02.2018 стороны подписали без разногласий акт сверки расчетов, новый трехгодичный срок начнет исчисляться уже с 10.02.2018.

Исковая давность. Как взыскать долги своевременно?

Невозврат долгов был, есть и будет.

Причины могут быть разнообразными — от реальных экономических сложностей до сознательного уклонения от исполнения своих обязанностей.

Каков срок исковой давности по задолженности в банке

До недавнего времени о том, когда истекает безопасный срок и начинается период начисления штрафной пени были разногласия у представителей закона. В 2015 году новое постановление дало окончательный и четкий ответ. Пеня и отсчет исковой давности начинается тогда, когда клиент не выплатил указанную сумму в указанный период.

Причем на каждый неоплаченный платеж начисляется отдельно пеня и отдельно срок подачи иска. То есть, если у клиента срок выплаты 21 числа каждого месяца, но он на протяжении марта, апреля, мая не платил и заплатил только за июнь и дальше, то он может получить три иска и пеню (за март будет считаться одна и самая большая, за апрель меньше и за май меньше). Частичные взносы не отменяют иск.

Предупреждение по почте

Исковая давность

Исковая давность — это тот период времени, в течение которого кредитор имеет право подать заявление о нарушенных правах.

Общий срок исковой давности по взысканию долга — три года, которые отсчитываются со дня, когда пострадавшая сторона выяснила, что права нарушены. Важно, что для некоторых требований законом установлен специальный срок исковой давности, укрощенный или удлиненный по сравнению с общим.

Хотя срок исковой давности дается достаточно длительным, учтите, его нельзя «выпускать» из вида. 3 года протекают быстро, а то, что время — понятие растяжимое, нагляднее всего проявляется именно в процессе взыскания долгов. При грамотном подходе (и юристе) должник способен усыпить бдительность кредитора до такой степени, что эти три года просто-напросто истекут.

Внимание: сроки давности по взысканию задолженности, пропущенные юридическим лицом, а также гражданином — Индивидуальным предпринимателем, не восстанавливается, и причины пропуска никакого значения не имеют.

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

В СМИ и по радио ежедневно звучит информация об отзыве лицензии у банка или его банкротстве. Как быть в случае, если в их число попал ваш? Возвращать долг или нет? Не платить по кредиту — опасно, так как отзыв лицензии говорит лишь о временном прекращении деятельности предприятия, а не его ликвидацию.

Решение за вами. Существует несколько вариантов развития событий. Вы можете:

  • продолжать исправно отдавать банку долги;
  • попросить приостановить срок исковой давности по кредитному долгу, руководствуясь ст.202 ч.1 ГК РФ (в связи с невозможностью возврата долга по независящим от вас причинам);
  • и помнить: как только будет назначен правопреемник банкрота, возобновятся контроль за своевременной оплатой по кредитным долгам и работа по взысканию задолженностей.

Способы и порядок получения долга

Порядок взимания задолженностей:

  1. После обнаружения факта отсутствия денег на счет в установленное время организация (государство, банк, получатель алиментов) направляют письменное предупреждение о задолженности с просьбой ее погасить.
  2. Если гражданин отвечает положительно и признает факт, то заключается договор о дате выплаты долга. Если граждан не соглашается, не отвечает, то нужно подготовить документы, подтверждающие данную ситуацию и обратится либо в частную фирму, либо в суд. В первом случае сотрудники частных фирм просьбами заставляют отдать деньги. Во втором, суд рассматривает документы и принимает решение о способе взимания денежных средств, после направляет решение в органы судебных приставов.
Читайте так же:  Основания неисполнения решения суда

Существуют разные вариации взыскать, законным способом, денег от злостных должников. Самый мягкий — это договориться полюбовно, но бывает, что к делу нужно приобщить и судебных приставов или коллекторов. Какой выбрать — решает пострадавшее лицо.

Подробнее о самых популярных:

  • Самое мирный и малозатратный способ — это полюбовно подписать расписку. Так бывает, когда гражданин раньше не наблюдался в подобных нарушениях, признал свою ошибку и объективно пояснил причину своей задержки. Чаще всего вторая сторона идет на встречу с условием подписания нового договора о сроках полного погашения вместе с процентами за просрочку.
  • Если первый вариант не подходит, можно прибегнуть к помощи частных организаций специализирующихся на этом вопросе. Это могут быть коллекторские агентства, детективные агентства и тому подобное, но важно перед передачей им всей информации узнать — есть ли у них лицензия на выполнение подобных действий. Важно понимать, что любые незаконные действия могут заемщика привести в зал суда и должник потребует возмещение вреда, и если это был банк, то репутация будет резко снижена. По правилам, частные организации имеют право проводить переговоры с гражданином как лично, так и с помощью телефона или переписки. Но разрешается делать это строго с 8 до 22 в будние дни. Сотрудники обязаны представится и им запрещено приходить лично без предупреждения, заниматься изъятием имущества.

Дополнительная информация! Если сумма кредита более 510000 и гражданин не имеет возможности его выплатить, то как он сам так и кредиторы могут подать заявку на признание первого банкротом. Если решение суда положительное, то он может предписать получение денег путем продажи имущества или путем принуждения гражданина выплатить долг после возвращения его финансовой стабильности. Редко бывает аннулирование долга.

  • Если первый и второй вариант не подходит или оба были безуспешно опробованы, то кредитор подает требование в суд. Для этого пострадавшей стороне нужно будет собрать некоторые документы (копии всех документов, подтверждающих наличие денежных отношений, информация об отправленных уведомлениях, чек уплаты госпошлины) и грамотно сформулированных иск. Суд выписывает обязательство и если гражданин не имеет возможности его погасить, то к нему наведываются судебные приставы, описывают имущество или изымают часть с зарплаты. Все действия проходят в разумных рамках и государство никогда не заберет квартиру, если после этого ответчику придется жить на улице. Судебные приставы имеют самые большие полномочия.

В РФ на данный момент более миллиона должников по разным статьям и это печально. Нужно выполнять взятые на себя обязательства и не искать способов их избежать, ведь в современном государстве это почти невозможно.

Срок исковой давности по дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность организации – это долги, которые причитаются ей от других организаций и физических лиц, из бюджета и внебюджетных фондов. А что понимается под сроком исковой давности по дебиторской задолженности?

Срок исковой давности по задолженности по штрафам

Как написано выше, по истечению определенного времени штраф аннулируется и выплачивать его не нужно. Именно для штрафов установлен даже меньший срок, чем для других долгов, а именно два года. То есть, предположительно, дотянуть и переждать этот период возможно. Но раньше было легче, сейчас по ряду причин это практически нереально:

  • у каждого сотрудника ГИБДД или патруля есть личный доступ к базе штрафников, в который он может войти с мобильного, стоя на посту;
  • если остановили штрафника даже просто проверить, его обязывают оплатить или могут задержать, наложить санкции;
  • судебные приставы действуют довольно быстро и их стало больше, что дает возможность охватить большую территорию;
  • если гражданин захочет продать, подарить, перерегистрировать машину или деталь с индивидуальным номером, ему не разрешат это сделать.

Скорее всего из-за штрафа в 100 рублей никто ходить искать не будет должника, но и пеню не отменяют размер увеличивается, со временем могут и за границу не выпустить. Но даже если получилось избежать общения с полицией в течение этих двух лет, нужно будет прийти в отделение и подать заявку о прекращении дела и удаления его из базы.

Просрочка выплаты штрафов

Когда начинает течь срок исковой давности

Если дата исполнения обязательства определена, то срок исковой давности начинает течь с момента, когда срок исполнения обязательства истек (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Так, например, в соответствии с договором поставщик обязан поставить нам товары или возвратить полученный ранее аванс в срок не позднее 08.02.2018. При нарушении обязательства срок исковой давности начнет течь с 09.02.2018.

А если по обязательству срок его исполнения не определен или определен моментом востребования? В этом случае срок исковой давности начнет исчисляться со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства или по окончании срока для исполнения, если такой срок должнику был предоставлен.

Срок исковой давности может приостанавливаться и прерываться. В первом случае, после прекращения обстоятельств, послуживших причиной приостановки, срок исковой давности продолжает течь дальше и удлиняется. А при перерыве срок исковой давности обнуляется, а затем начинает течь заново.

Что с долгом, если истек срок давности?

Многие должники ошибочно думают, что с окончанием срока давности кредитор проводит списание долгов. Так думать — ошибка. Конечно, решение суда о взыскании не будет принято по истечению третьего года. И действия исполнительного производства по взысканию задолженности не будут предприняты.

Но, тем не менее, право кредитора на сумму долга сохраняются. Компания кредитор будет периодически названивать и присылать письма о долге. Знайте, что кредитор не имеет никаких прав произвести арест счета в банке, или конфисковать собственность без решения суда.

Читайте так же:  К кому не применим административный арест

Возможно ли приостановить срок давности

Помните, что давность срока иска может быть приостановлена на какой-то период времени. В этом случае нужно иметь уважительную причину. Например: военная срочная служба, предоставление льгот, либо же повестка в суд не может быть доставлена адресату. Но, как только такого рода обстоятельства устранят, процесс снова возобновится.

Должник и его права

Должник — это одна сторона исполнительного производства. Его одно из прав — это получение всей информации по делу:

  1. Заемщик может быть не согласен с решением судебного органа и изъявить желание обжаловать, например, сумму общего долга, или проявить несогласие с суммой начисленных процентов и штрафов.
  2. Имеет право ознакомиться с материалами своего дела и при желании снять копии всех документов.
  3. Ходатайствовать о мирном соглашении.
  4. Нанять юриста и вникать в ход дела.

Если у вас возникла спорная ситуация с банковской организацией, то лучше все зафиксировать в письменном виде. Если вы писали заявление о просьбе отсрочки платежей или о реструктуризации кредита – снимайте копии с таких документов, в суде можно доказать, имея их на руках, что вы имели намерения решить проблемы мирно.

Зачастую оставить долг непогашенным не получится. Поэтому, не доводите до просроченных платежей. Перед подписанием кредитного договора – думайте о своих возможностях: посильна ли сумма ваших ежемесячных платежей. Хорошо все просчитав вы избавите себя от неприятных ситуаций.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Срок давности по кредитным долгам: разбираемся в особенностях законодательства

По статистике 85 % россиян имеют долговые обязательства перед банками. Но отсутствие стабильности на рынке труда и непредсказуемость жизни может поставить под угрозу своевременное погашение займа. Потеря работы, болезнь или поручительство за родственника (знакомого, друга), который перестал возвращать банку долг, превращает вас из надежного плательщика в заемщика-должника. Когда пройдет срок давности по кредитным долгам? Готов ли банк списать задолженность? Можно ли избежать возврата займа? В материале мы поговорим о непростых моментах и тонкостях, связанных со сроками исковой давности по кредитным долгам у физических лиц.

Когда срок исковой давности приостанавливается?

Случаи приостановления срока исковой давности установлены ст. 202 ГК РФ.

Например, срок исковой давности приостанавливается, когда стороны находятся в процессе разрешения спора во внесудебном порядке, т. е. применяют процедуры медиации, посредничества и т.п. Период приостановления срока исковой давности в таком случае устанавливается законом, регулирующим такие процедуры, а при отсутствии установленного срока – в течение 6 месяцев со дня начала процедуры (п. 3 ст. 202 ГК РФ).

Также срок исковой давности приостанавливается тогда, когда иск не мог быть предъявлен в силу действия непреодолимой силы, если она возникла или продолжала существовать в последние 6 месяцев срока исковой давности (п. 2 ст. 202 ГК РФ).

После перерыва в сроке исковой давности остающаяся часть срока, если она составляет менее 6 месяцев, удлиняется до 6 месяцев, а если срок исковой давности равен 6 месяцам или менее 6 месяцев, — до срока исковой давности (п. 4 ст. 202 ГК РФ).

Пропуск срока

Если же кредитор, пропустив срок, все-таки отправляется в суд, то есть лишь малая надежда на то, что должник не обратит внимания на истекший срок давности. Чаще всего Ответчик быстро выявляет факт истечения срока исковой давности, делает соответствующее заявление суду, который отказывает в иске (поскольку основание для отказа налицо).

Однако не будьте обмануты, и не пропустите существенно важные обстоятельства, которые могут изменить ситуацию в вашу пользу. Так, Законодательством четко предусмотрено несколько случаев, когда сроки исковой давности приостанавливаются.

Срок может быть приостановлен, например, если партнеры ведут переговоры, прибегают к медиации, посредникам. Приостановка «включается» на период, прямо предусмотренный соответствующим нормативным актом о медиации, а если срок не определен, то он «замораживается» на полгода, считая со дня начала процедуры.

Срок исковой давности приостанавливается, если: .

Смотрите материал, подготовленный ведущим юрисконсультом «РосКо — Консалтинг и аудит» Еленой Потураевой.

Срок давности по долгам

Коллекторы, чью активность всерьёз поумерил новый закон, никак не могут успокоится и продолжают изобретать новые методы обмана простых и доверчивых граждан. Теперь коллекторы занялись рассылкой “писем счастья”, в которых требуют вернуть просроченные долги банкам, и другим организациям, а теперь внимание, речь идет о долгах КОНЦА ДЕВЯНОСТЫХ И ДВУХТЫСЯЧНЫХ годов! Причем долги как правило копеечные, в вышеуказанных письмах они ссылаются на утратившую силу статью Гражданского кодекса РФ № 139 “Основания для обеспечения иска”. Ну и конечно в письмах коллекторы “угрожают” арестом имущества должника. Ну а теперь обо всем по порядку.

Важно! В Российской Федерации, в соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года, в течении которых должника можно обязать погасить долг.

Срок давности по долгам и право кредитора на судебное разбирательство

Видео (кликните для воспроизведения).

Законодательством установлен 3-х летний срок исковой давности по долгам в течении которого кредитор имеет право взыскать задолженность. В случае если срок истек, у кредитора остается право обратиться в суд, но, как правило, если ответчик подает ходатайство или возражение против иска на основании истечения срока давности, то дело заканчивается проигрышем кредитора.

Продлить срок исковой давности по долгам? Возможно?

Законодательством предусмотрена возможность продления срока исковой давности, причем продлять можно на любой период. Но только в тех случаях, если были допущены грубые правонарушения, в том числе при заключении соглашений. Например, в договоре прописаны пункты, существенно нарушающие гражданские права или вовсе сделка была навязана, даже такая оплошность как неверно составленный договор может позволить продлить срок давности.

Читайте так же:  Коллегия по административным делам областного суда

Всевозможные условия, при которых срок исковой давности не может быть продлен, прописаны в статье 208 ГК РФ и среди них отсутствуют материальные права. Долги относятся к так называемым общим случаям, для которых законом установлен единый срок исковой давности в размере 3-х лет. К основным общим случаям относятся долги по кредиту, долги по расписке, а также дебиторская задолженность юридических лиц.

С какого момента исчисляется срок исковой давности по долгам?

В случае с долгами законодательством предусмотрено следующие исчисления срока давности:

  • Долг по расписке – с первого дня после окончания указанного в расписке срока выплаты долга;
  • Долг по кредиту – со дня окончания действия кредитного договора (контракта);
  • Дебиторская задолженность – со дня окончания договорных отношений с кредиторами, поставщиками и партнёрами (если договор отсутствовал, срок исковой давности начинают отсчитывать с первого дня когда кредитор получил право требовать уплаты долга).

Важно! Если во время течения срока исковой давности, должник произвел хоть одну выплату (размер выплаты не имеет значения), срок исковой давности начинает течь заново!

Почему банки и другие крупные компании не занимаются возвратом просроченных долгов?

У большинства крупных компаний, таких как операторы связи и банки, просроченные долги считаются издержками, которые “висят” на балансе и портят статистику. Как правило подобные издержки уже включены в стоимость услуг, которые мы с вами оплачиваем. Взыскивать такие долги в большинстве случаев экономически не целесообразно, так как вероятность возврата минимальна, а затраты на все процедуры огромные. Поэтому компании стараются “продать” своих должников за небольшую часть от суммы задолженности. Причем помимо возврата хоть какой-то части долга организации очищают свой портфель от просроченных долгов и избавляются от лишнего “мусора” на балансе.

В свою очередь коллекторы действуют по стандартному принципу, высылают по списку адресов требования оплатить задолженность, включая проценты, а также звонят гражданам, пугают судами и надуманными последствиями.

Установленный законом срок исковой давности, является в первую очередь защитой интересов должника от бесконечного преследования кредиторами и коллекторами. Три года вполне достаточный срок, в течении которого возможно урегулировать все разногласия.

Что делать если Вам пришло требование от коллекторов? Погасить просроченный долг?

Нет! Здесь самое главное никуда не спешить, не поддаваться на провокации коллекторов и самое главное не торопиться оплачивать просроченные долги, срок давности по которым истек! Коллекторы используют проверенную схему работы, в первую очередь высылается требование по оплате основной суммы долга в добровольном порядке. Получив такое требование, довольно часто законопослушный гражданин желая избавиться от этого бремени оплачивает квитанцию и думает, что вопрос закрыт. Но уже вскоре получает очередное письмо от коллекторов с требованием погасить штрафы и проценты по долгу. Причем это требование уже имеет вполне законные основания, т.к. после добровольной оплаты основной части долга, коллекторы получают законное право, через суд взыскать проценты и штрафы. В данной ситуации неприятной может оказаться и сумма процентов, которую требуют погасить коллекторы, очень часто проценты могут превышать размер основной части задолженности.

Что делать если Вам пришло требование погасить задолженность давно умершего родственника?

В первую очередь важно понимать, что возмещать долги умерших родственников обязаны только наследники, принявшие на себя наследство и только в том случае, если 3-х летний срок давности по долгу родственника не истек. Сумма взыскания долга не может превышать общую стоимость полученного в наследство имущества.

Угрозы от коллекторов

Что касается поступающих угроз от коллекторов, по поводу просроченных долгов. Необходимо учитывать, что в подобной ситуации суд не может арестовать Вашу квартиру, дом, машину или любое другое имущество, т.к. в соответствии с законодательством, суды просто не вправе арестовывать имущество, в целях обеспечения просроченного иска.

В подобной ситуации может оказаться каждый из нас, и чтобы не попасться на уловки коллекторов, всегда внимательно изучайте информацию и никогда не спешите расставаться с деньгами. Решения о погашении просроченной задолженности принимать только Вам, поэтому все действия должны быть тщательно взвешены, а вся информацию досконально проверена.

Срок действия исполнительного производства о взыскании долга судебными приставами

В моменты, когда не происходит своевременное погашение обязательств по кредиту, по уплате алиментов или по уплате штрафов, начинаются взыскания долга судебными приставами, принудительно.

Этот процесс делят на следующие этапы:

  • судебный процесс;
  • вынесение решения судебного органа;
  • исполнительное производство по решению суда.

Судебные приставы проводят такое действие — взыскание с лица долгов.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как исчисляется срок давности по кредитным долгам

Списание задолженности по кредиту — приятный бонус от банка. Но чудес не бывает. Аннулирование долга в связи с тем, что срок исковой давности по кредиту истек, в судебной практике существует, но требует времени и сил: банк не оставит попыток заставить должника вернуть выданную сумму. Порой, методы взыскания долгов бывают жесткими.

Дождаться истечения срока давности кредита — неплохой выход для людей, чье желание избавиться от долговых оков сильнее страха перед представителями кредитных организаций. Срок, на протяжении которого придется противостоять представителям закона и знакомиться с методами борьбы с нерадивыми плательщиками, равен трем годам.

Готовы? Тогда начинайте отсчитывать время с даты внесения последнего платежа, а не с момента заключения договора с банком. Если через месяц после назначенного числа платеж не поступил, к работе приступает специальное банковское подразделение по взысканию кредитных долгов. Заемщик по-прежнему не возвращает долги? Через пару месяцев к вам могут прийти сотрудники службы безопасности банка или коллекторы.

Читайте так же:  Жалоба на пристава в прокуратуру пример

В случае, если банк принимает решение передать в суд иск с требованием о возврате займа, исчисление срока давности по кредитному долгу прекращается.

Не путайте срок давности по долгам и срок кредитования. Это разные понятия. Ведь некоторые договора (по кредитным картам, например) считаются бессрочными, поэтому в юриспруденции время действия кредитного договора перестало учитываться.

Когда невыплата кредита может считаться мошенничеством

Мошенники виртуозно научились использовать лазейку со сроками давности по кредитным долгам. План прост: они берут кредит, но возвращать долг не собираются. Последствия в случае разоблачения и установления факта попытки совершения финансовых махинаций могут быть серьезные: от требования банком 100 % возврата долга, до возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Предположим, обстоятельства сложились так, что вы оказались в тяжелых финансовых условиях. Обратитесь к сотрудникам банка и объясните сложность ситуации, которая сделала невозможным своевременный возврат долга. Они помогут составить заявление и предложат варианты решения проблемы.

Банк не заподозрит вас в запланированном нежелании возвращать ему долг, если при оформлении кредита вы подтверждали свою финансовую состоятельность:

  • залоговым имуществом;
  • исправным внесением платежей по кредиту;
  • сейчас остаток долга не превышает 1,5 млн. рублей, что считается несущественной задолженностью.

Если период исковой давности по кредитному долгу миновал, финансовая организация окажется бессильна в требованиях вернуть ей задолженность. Но испорченная кредитная история закроет перед таким клиентом двери всех банков на ближайшие 15 лет! Именно столько бюро кредитных историй хранит сведения обо всех плательщиках, ограждая банки от возможности предоставления займа ненадежным лицам.

Какой срок исковой давности у дебиторки?

Напомним, что под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Применительно к дебиторке он означает срок, который дается кредитору для обращения в суд за взысканием дебиторской задолженности. В общем случае такой срок составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ). Этот срок не может быть изменен соглашением сторон (ст. 198 ГК РФ). Сроки больше или меньше 3 лет могут устанавливаться исключительно законом для отдельных видов требований (п. 1 ст. 197 ГК РФ). К примеру, для требований по договорам транспортной экспедиции срок исковой давности составляет всего 1 год со дня возникновения права на предъявление иска (ст. 13 Федерального закона от 30.06.2003 № 87-ФЗ ).

Исковая давность по кредиту для поручителя

Представьте теперь, что вы — поручитель. Вы подписали договор поручительства и узнаете, что знакомый, брат, друг пренебрегает обязательствами и долг банку не платит. Служба безопасности обращается к вам с просьбой вернуть долг за близкого человека, но делать этого вам не хочется. Переходим к вопросу об исковой давности для поручителя.

Какой же срок давности по кредитному долгу для поручителя? У поручительства есть свои временные границы, они указаны в договоре. При их отсутствии знайте: ваша ответственность длится еще год после окончания договора. Возможно, банк не успеет в положенное время передать в суд иск о взыскании долга по кредиту, тогда вы — свободны!

Восстановить срок давности, прекратить или запустить вновь отсчет времени не получится.

Если по завершении сроков банк подает в суд на поручителя требованием возврата долга, на помощь приходит ст. 367 п.6 ГК РФ. Идите в суд, ссылайтесь на статью и требуйте прекращения ваших обязательств как поручителя в связи с истечением сроков давности.

Понятие срока давности

Срок исковой давности по исполнительному листу о взыскании долга — это период, за который лицо имеет права на предъявление взыскания относительно другого лица или компании. Такой же период может существовать и по другим делам: право подать иск в судебный орган, в уголовных делах. Срок действия у всех дел разный. Бывают судебные дела, которые не имеют срока давности по судебному решению. В основном — это уголовные дела. Расследовать такие дела будут до момента, пока не найдут подозреваемого и над ним начнется судебный процесс.

Альтернативные варианты списания долга

Когда еще (помимо истечения срока давности) банки списывают кредитные долги?

  • Когда банк идет на уступки клиенту: по итогам успешного проведения переговоров и по взаимному согласию обеих сторон, до 75 % суммы долга оказываются списанными. Положительная сторона и в том, что банк не пойдет в суд с заявлением о взыскании долга с этого заемщика.
  • Когда пени по кредитам и штрафам перешагнули рубеж в 50 % от суммы кредита. Суд примет вашу сторону, и долг будет списан.
  • Финансовая организация готова пойти навстречу заемщику, если тот не имеет возможности вовремя погашать долги. Период выплаты платежа увеличивается, а сумма уменьшается. Реструктуризация подходит тем, у кого сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.
  • Кредитные каникулы — спасение для человека, который временно не в состоянии погашать долг. На оговоренный срок банк освобождает его от ежемесячных выплат. Государство обещает узаконить эту процедуру для ипотечных заемщиков. Взять отсрочку по возврату долга будет возможно на срок до полугода.

Что делать, если срок давности прошел, а банк подал в суд

Закон разрешает банку обращаться в суд даже по окончании сроков исковой давности. Судьи не станут контролировать срок давности по кредитному долгу, но это можете делать вы. Ст.199 ГК РФ (Применение исковой давности) поможет вам на суде отстоять права. Суд откажет банку, а вы выйдете из истории уже не должником, а победителем!

Более того, финансовый орган уже не имеет права снять с карты наличные в счет погашения долга, даже если ваша зарплата приходит на карту, выпущенную им; на имущество, служившее залогом при оформлении кредита, он также более не претендует.

Читайте так же:  Ненормативный муниципальный правовой акт

Подать заявление об истечении срока давности по кредитным долгам можно как в ходе судебного разбирательства, так и:

  • написав заявление и передав его в судебном заседании;
  • отправив ходатайство заказным письмом в суд с просьбой уведомить вас о получении;
  • оставив заявление в судебной канцелярии. Понадобятся 2 экземпляра: один, с печатью и подписью сотрудника, остается у вас, а второй передаете в канцелярии суда.

Дебиторская задолженность

Дебиторскую задолженность принято разделять на нормальную — т.е. ту, по которой еще не пришла пора платить, и просроченную.

Последняя подразделяется на:

  • сомнительную — т.е. не погашенную в оговоренный срок и, которая к тому же, не имеет никакого обеспечения;
  • безнадежную, коей является и задолженность, нереальная к взысканию. Это может быть вызвано разными причинами, например, ликвидацией должника, его банкротством, или когда срок исковой давности истек).

Сегодня мы подробно остановимся на сроках исковой давности.

Как считать срок давности

Имеет ли срок давности дату отсчета?

3-х летний исковой срок берет отсчет с даты выдачи и вступления в законную силу исполнительного производства. В самом документе сроки не фиксируются, их соблюдение подконтрольно стороне, которая имеет заинтересованность. Исковая давность заканчивается в таких случаях:

  1. Исполнительный лист не попал к кредитору в период 3-х лет. Такая ситуация могла произойти, если кредиторы не предприняли никаких действий и не взыскивают долги, а также судебный пристав не был задействован. Например, банк и должник заключили мировую.
  2. В случае, если решение кредитора было не возобновлять исполнительное производство на протяжении 3-х летнего периода. Или, попросту, у неплательщика нечего взыскать.

Что касается выплат ЖКХ

По долгам за оплату коммунальных услуг тоже могут подать в суд, это не специальный случай поэтому срок общий — 3 года. Отсчет начинается со дня после просрочки оплаты. Что касается коммунальной оплаты, там не установлена конкретная дата и отсчет начинается со следующего дня после прихода следующей платежки.

Обратите внимание! Взыскивать долг, согласно гражданскому кодексу, могут только за три последних года. Предъявление претензии за 4 года незаконно.

Истечение срока исковой давности является для ЖК плохим обстоятельством, хотя некоторые пытаются через суд запросить весь долг. В интересах ответчика самому написать заявку об истечении исковой давности и суд должен обязать предприятие подготовить запрос только за то время, которое положено законом. Случались ситуации, когда коммунальщики не обнаруживали просрочку в течение пары лет, но чаще всего нарушителям иск приходит через пол года игнорирования просьбы погасить долг.

Что касается выплат ЖКХ

Сроки могут продлить только в некоторых случаях:

  • истец пропустил подачу иска из-за форс-мажоров (наводнение, землетрясение и тому подобное);
  • если должник проходит службу или участвует в военных действиях;
  • иные случаи, которые официально подтвердил и приказал отсрочить суд.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Случается, что заемщик умирает, а долг банку не выплачен. Каковы в сложившейся ситуации перспективы у поручителя?

  • Первый предполагает наличие в договоре поручительства пункта, что вы (поручитель) согласны после смерти должника нести ответственность за его правопреемника. В случае его отказа возвращать долг банку, обязанность ложится на вас. Наследник появляется, вступает в права преемственности, а вы продолжаете играть роль финансовой подушки, но уже для нового лица.
  • Второй вариант обнадеживает. Пункт, подтверждающий согласие поручителя отвечать за нового должника, в договоре не прописан. Долг переходит к наследнику, а вы освобождаетесь от кредитных обязательств.

Смерть должника никак не влияет на срок поручительства. Оно закончится либо в день, указанный в договоре, либо через год после его окончания.

Рекомендации должникам

Когда же списывается кредитный долг? Как перестать бояться вызова в суд? Как узнать, что время действия долга по кредиту истекло?

  • начальной точкой отсчета по сроку исковой давности по кредиту (СИД) следует считать фактическую дату, когда банк впервые потребовал от вас выполнения обязательств по погашению долга;
  • если последняя оплата по займу производилась более года назад, а банк до сих пор не передал дело в суд, отталкивайтесь от даты последнего погашения. Это и будет ваша отправная точка;
  • если после 3-х лет кредиторы продолжают присылать судебные повестки и требовать возврата долга по кредиту, отправляйтесь в суд! Банк превышает полномочия? Дайте ему достойный отпор! Законы Российской Федерации действительны для всех, служба по взысканию долгов с населения тоже не исключение;
  • угрозы и оскорбления от сотрудников банка-повод пойти с жалобой в высшие инстанции.

Жаль, что не придумали закона, позволяющего не платить долги по кредитам. Но юристы уверяют, что судьи часто стали принимать сторону ответчика, когда вопрос касается истечения срока давности кредитных долгов. Факт, который радует!

Видео (кликните для воспроизведения).

Происходит это, когда:

  • срок исполнительной деятельности по кредиту истек. Суд отклоняет иск банка о взыскании долга с клиента в связи с истечением срока давности;
  • полученная ссуда списывается предприятием самостоятельно после того, как присваивает ей статус безнадежной. Фирме проще аннулировать долги, но не позволить пустить активы с молотка;
  • несчастный случай, при документальном подтверждении которого долг оплачивает страховая компания.
  • не берите кредит, если нет полной уверенности, что долг будет возвращен;
  • не бегайте от кредиторов, не скрывайтесь! Попытайтесь найти совместное решение по выходу из сложной ситуации. Часто сумма страховки покрывает долг или банк предоставляет клиенту кредитные каникулы.

Важно: В страховом договоре указано, что при наступлении несчастного случая, который влечет инвалидность, остаток долга за вас выплачивает страховая компания. Вовремя сообщите о несчастье, и агент пришлет список требуемых документов и инструкцию к дальнейшим действиям.

Источники

Срок исковой давности по взысканию долга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here